Эквайринг — что это такое простыми словами в банке? - коротко
Эквайринг — это услуга банка, позволяющая принимать оплату по банковским картам в магазинах, ресторанах, онлайн‑сервисах и прочих точках продаж. Банк обрабатывает транзакцию, переводя деньги с карты покупателя на счёт продавца и удерживая свою комиссию.
Эквайринг — что это такое простыми словами в банке? - развернуто
Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать платежи по банковским картам в торговой точке, в интернет‑магазине или в любой иной точке продаж. Банки предоставляют эту возможность бизнесу, подключая к своей системе специальные терминалы, программное обеспечение или онлайн‑шлюзы. По сути, эквайринг превращает карту покупателя в средство мгновенного перечисления средств продавцу.
Когда клиент вставляет, проводит или вводит данные своей карты, информация о транзакции отправляется в банк‑эквайер. Банк проверяет достаточность средств, подтверждает подлинность карты и возвращает ответ о результате операции. При положительном ответе деньги сразу же переводятся со счёта держателя карты на счёт продавца за вычетом комиссии за обслуживание.
Ключевые этапы процесса:
- Инициация – клиент предоставляет данные карты через терминал или онлайн‑форму.
- Авторизация – банк‑эмитент (банк, выпустивший карту) проверяет запрос и подтверждает или отклоняет его.
- Клиринг и расчёт – после подтверждения операции происходит обмен финансовой информацией между банком‑эмитентом и банком‑эквайером, после чего средства переводятся на счёт продавца.
- Отчётность – продавец получает выписку о проведённых операциях, а банк‑эквайер списывает свою комиссию.
Для предпринимателя эквайринг имеет несколько очевидных преимуществ. Он расширяет клиентскую базу, позволяя принимать оплату от всех, кто владеет банковской картой, и ускоряет процесс расчёта: деньги поступают почти мгновенно, без необходимости ручного подсчёта наличных. Кроме того, автоматическая фиксация каждой операции упрощает бухгалтерию и повышает прозрачность финансов.
Список типичных расходов, связанных с эквайрингом:
- Комиссия за каждую транзакцию – фиксированная часть плюс процент от суммы.
- Стоимость подключения – плата за установку терминала, настройку программного обеспечения или подключение к онлайн‑шлюзу.
- Абонентская плата – ежемесячный или ежегодный платёж за поддержание услуги.
- Дополнительные сборы – за возврат средств, отмену операции или обслуживание терминала.
Банки часто предлагают несколько тарифных планов, позволяя выбрать оптимальный вариант в зависимости от объёма продаж, среднего чека и специфики бизнеса. Малый магазин может выбрать тариф с низкой фиксированной ставкой, а крупный интернет‑ритейлер – план с более выгодным процентом за большие обороты.
Итого, эквайринг представляет собой технологический мост между клиентом, у которого карта, и продавцом, которому нужны деньги. Он автоматизирует процесс приёма платежей, уменьшает риски ошибок и ускоряет поступление средств на счёт бизнеса, что делает его неотъемлемой частью современной коммерции.