Если человек умер, а у него кредит остался непогашенный, что делать? - коротко
Долг переходит к наследникам и подлежит погашению из наследственной массы; если имущества недостаточно, кредитор может обратиться в суд за признанием долга безнадежным. При отсутствии наследников кредит считается списанным, но банк сохраняет право требовать возмещения из иных источников.
Если человек умер, а у него кредит остался непогашенный, что делать? - развернуто
Сразу после смерти должника необходимо установить, кто будет заниматься оформлением наследства. Это может быть назначенный судом исполнительный наследник, выбранный наследник или доверенное лицо. Их первая задача — сообщить в банк о факте кончины. Банковская организация обычно требует предоставить свидетельство о смерти и документы, подтверждающие право представителя наследника (например, выписку из реестра наследников или нотариальную доверенность). После получения этих бумаг банк перестаёт начислять штрафные проценты и может предложить варианты погашения задолженности.
Дальнейшие действия зависят от состава наследственной массы. Если у умершего есть имущество, оно входит в наследство и должно покрыть все его долги, в том числе кредит. При этом порядок распределения таков:
- Оплата расходов на погребение и другие обязательные издержки. Эти расходы удовлетворяются в первую очередь из наследства.
- Погашение долгов. Кредитные обязательства обслуживаются после уплаты вышеуказанных расходов. Если имущества достаточно, долг полностью покрывается, и банк закрывает счёт.
- Остаток наследства распределяется между наследниками в соответствии с завещанием или законом.
Если же имущества недостаточно, банк имеет право требовать погашения части долга от лица, которое выступало поручителем или со‑займодавцем. В случае, когда кредит оформлен совместно с супругом или другим со‑займодавцем, задолженность переходит к оставшемуся участнику договора. Если же поручителей нет, банк может списать оставшуюся часть долга, но только после того, как судебные органы подтвердят отсутствие средств у наследников.
Важно помнить, что наследники не обязаны принимать наследство, если они не желают брать на себя долговые обязательства. Для этого необходимо подать в нотариальную контору заявление об отказе от наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства. При отказе имущество, в том числе и долговые обязательства, переходит к другим наследникам или, при их отсутствии, к государству.
В любом случае рекомендуется незамедлительно обратиться к юристу, специализирующемуся на наследственном праве и банковском законодательстве. Профессиональная помощь позволит правильно оформить документы, избежать ошибок в коммуникации с банком и своевременно урегулировать все финансовые вопросы, связанные с непогашённым кредитом.