Как проходит процедура банкротства физического лица?

Общие положения

Условия для признания несостоятельным

Для признания физического лица несостоятельным необходимо, чтобы совокупность его долгов и обязательств превзошла возможности их погашения. Ключевыми критериями служат:

наличие задолженности, превышающей 500 тыс. рублей, при этом должник не может удовлетворить требования кредиторов в течение 90 дней;
наличие у должника имущества, стоимость которого недостаточна для полного или частичного погашения долгов;
отсутствие у должника стабильных и достаточных доходов, позволяющих формировать платежеспособный план реструктуризации;
отсутствие у должника открытых исполнительных производств, которые могли бы быть погашены в течение трех месяцев после подачи заявления о банкротстве.

Кроме того, суд учитывает наличие у физического лица судимостей за экономические преступления, если они были вынесены в течение последних пяти лет, а также факт наличия скрытых активов, которые не были задекларированы в финансовой отчетности. Если хотя бы один из перечисленных пунктов подтверждается документально, суд вправе признать должника несостоятельным и открыть процедуру банкротства. При этом все заявленные условия проверяются на предмет достоверности, и любые попытки их искажения влекут за собой уголовную ответственность.

Перечень документов для подачи заявления

Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо собрать строго определённый пакет документов. Отсутствие хотя бы одного из них может привести к отклонению заявки, поэтому каждый пункт следует подготовить внимательно и без откладывания.

заявление о признании банкротом, подписанное заявителем и заверенный нотариусом;
копия паспорта (страница с фотографией и страница с регистрацией) и ИНН;
справка о доходах за последние 12 месяцев (по форме 2‑НДФЛ) либо выписка из банка, подтверждающая поступления средств;
выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимое имущество, если таковое есть;
договоры купли‑продажи, аренды, залога и другие документы, подтверждающие наличие обязательств перед кредиторами;
список всех кредиторов с указанием сумм задолженности, дат и оснований требований;
выписка из реестра судебных дел, если против заявителя уже ведётся судебное производство;
справка о наличии или отсутствии судимостей (для физических лиц, подающих заявление в банкротство);
подтверждение уплаты государственной пошлины за подачу заявления (квитанция или платежный документ).

После того как весь пакет оформлен, его следует подать в арбитражный суд по месту жительства заявителя. Суд проверит комплектность документов, оценит их соответствие требованиям закона и примет решение о начале процедуры банкротства. При правильном оформлении заявка проходит быстро, а дальнейшие этапы процесса начинают реализовываться без задержек.

Инициирование процедуры

Подготовка заявления в суд

Подготовка заявления в суд – первый и решающий этап при объявлении банкротства физического лица. Без правильно оформленного документа дальнейшее рассмотрение дела невозможно, поэтому к этому процессу следует подходить со всей тщательностью.

Первый шаг – сбор информации о задолженностях. Необходимо составить перечень всех кредиторов, указать суммы долгов, даты возникновения обязательств и условия договоров. Эта информация станет основой для расчёта общей суммы задолженности и определения возможности её погашения в рамках процедуры.

Второй шаг – оформление заявления. Текст должен включать:

полные фамилию, имя, отчество и адрес заявителя;
указание судов, в который подаётся заявление (обычно суд по месту жительства);
чёткое указание цели – признание гражданина банкротом;
перечень всех кредиторов с указанием сумм и реквизитов;
сведения о наличии имущества, его оценка и расположение;
подтверждение попыток добровольного урегулирования долгов (переговоры, реструктуризация);
подпись заявителя и дату подачи.

Третий шаг – приложение обязательных документов. Список выглядит следующим образом:

Копии паспортов всех заявителей (если их несколько);
Справка о доходах за последние 12 месяцев (выписки из банка, справка с места работы);
Налоговые декларации за два последних года;
Документы, подтверждающие наличие и стоимость имущества (договоры купли‑продажи, выписки из ЕГРН, оценочные акты);
Копии кредитных договоров и иных обязательств перед кредиторами;
Справка о наличии или отсутствии судимостей;
Договоры аренды, если имущество находится в аренде;
Любые другие документы, подтверждающие финансовое положение заявителя.

Четвёртый шаг – проверка полноты пакета. На этом этапе следует убедиться, что в заявлении нет пропусков, а все приложенные бумаги подписаны и заверены, если того требует закон. Ошибки в реквизитах или отсутствие хотя бы одного обязательного документа могут привести к отклонению заявления и затянуть процесс.

Пятый шаг – подача заявления в суд. Пакет документов подаётся в канцелярию суда лично, через доверенное лицо или по почте с уведомлением о вручении. После приёма судом заявление регистрируется, выдается регистрационный номер, и начинается формальная проверка. При отсутствии замечаний суд назначает дату рассмотрения, после чего начинается дальнейшее движение дела в рамках банкротной процедуры.

Следуя этим пунктам, вы гарантируете, что заявление будет принято без задержек, а суд получит всю необходимую информацию для объективного решения. Точная и своевременная подготовка – залог успешного завершения банкротного процесса.

Подача заявления в арбитражный суд

Подача заявления в арбитражный суд – первый официальный шаг на пути к признанию банкротства физического лица. На этом этапе необходимо собрать пакет документов, который подтверждает неплатежеспособность и наличие долгов перед кредиторами. В состав пакета входят: копия паспорта, справка о доходах за последние шесть месяцев, выписка из реестра недвижимости, список всех кредитных обязательств с указанием сумм и дат возникновения, а также заявление о желании инициировать процедуру банкротства. Все документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями судов, иначе заявление может быть возвращено без рассмотрения.

После формирования полного пакета его подают в арбитражный суд по месту жительства должника. Приём заявления осуществляется в канцелярию суда, где регистрируют дело и выдают регистрационный номер. Суд в течение пяти дней проверяет формальную законность подачи и принимает решение о возбуждении дела. Если формальные требования выполнены, суд назначает первое заседание, на котором рассматриваются основания признания должника несостоятельным.

На первом заседании суд заслушивает доводы должника и кредиторов, проверяет представленные документы и может потребовать дополнительные сведения. Если суд признаёт основания достаточными, он выносит определение о начале процедуры банкротства и назначает арбитражного управляющего. Управляющий получает полномочия по оценке имущества, составлению реестра требований кредиторов и разработке плана реструктуризации или ликвидации долгов.

Дальнейшие действия зависят от выбранного пути решения: либо составляется план погашения части долгов с последующим его утверждением, либо проводится конкурсное производство, в ходе которого имущество реализуется и вырученные средства распределяются между кредиторами. На каждом этапе должнику предоставляется возможность участвовать в обсуждениях, вносить предложения и контролировать процесс через своего представителя или арбитражного управляющего.

Итоговый результат фиксируется решением суда: после завершения всех процедур суд выдает определение о завершении банкротства, освобождая должника от оставшихся необеспеченных обязательств. Таким образом, правильная подготовка и своевременная подача заявления в арбитражный суд являются критически важными для эффективного прохождения процедуры банкротства физического лица.

Рассмотрение заявления судом

Суд начинает рассмотрение заявления о банкротстве сразу после его получения. На первом этапе проверяется полнота и соответствие поданных документов требованиям закона: наличие копий паспорта, справки о доходах, перечня долгов и подтверждающих их документов. Если в заявлении обнаружены пропуски, суд выносит определение о требовании их устранения, и заявитель обязан в установленный срок предоставить недостающие сведения.

Далее суд оценивает правомерность подачи заявления. Он проверяет, не находится ли должник под арестом, нет ли у него открытых дел по другим банкротствам и соблюдены ли сроки подачи в случае просрочки платежей. При отсутствии препятствий суд назначает дату судебного заседания, на которое приглашает всех кредиторов.

Во время заседания суд заслушивает позиции сторон. Кредиторы могут представить возражения, указать на наличие скрытых активов или попытки умышленного ухудшения финансового состояния должника. Судья фиксирует все замечания, задаёт уточняющие вопросы и проверяет достоверность предоставленных данных. После закрытия слушания суд выносит решение о возбуждении процедуры банкротства либо отклоняет заявление.

Если решение положительное, суд назначает арбитражного управляющего, который берёт на себя контроль над имуществом и организует процесс распределения средств между кредиторами. При отрицательном решении суд указывает причины отказа, после чего должник может исправить недостатки и подать заявление повторно.

Таким образом, суд рассматривает заявление последовательно: проверка документов, оценка правовых оснований, слушание сторон и вынесение решения, после чего начинается дальнейшее управление имуществом под контролем арбитражного управляющего.

Основные этапы

Реструктуризация долгов гражданина

Разработка и утверждение плана реструктуризации

Разработка и утверждение плана реструктуризации — ключевой этап в процессе банкротства физического лица. Сначала должник совместно с финансовым консультантом собирает полную информацию о своих обязательствах: суммы, сроки, процентные ставки и порядок приоритета требований. На основе этих данных формируется проект плана, в котором указываются способы погашения долгов: частичное погашение, отсрочка платежей, изменение графика выплат или конвертация части задолженности в имущество.

Далее план проходит проверку у арбитражного управляющего. Управляющий оценивает реалистичность предложенных условий, их соответствие законодательным требованиям и интересам всех участников процесса. Если возникают сомнения, вносятся корректировки — например, уменьшаются суммы выплат или пересматриваются сроки, чтобы обеспечить их выполнимость.

После согласования с управляющим план представляется на собрание кредиторов. На этом собрании каждый кредитор имеет право высказать замечания и предложить свои варианты. При наличии большинства поддерживающих голосов (не менее 75 % от суммы требований) план считается одобренным кредиторами.

Завершающим шагом является подача плана в суд для окончательного утверждения. Суд проверяет законность и справедливость предложенных мер, а также наличие необходимого количества голосов кредиторов. Если суд признает план соответствующим требованиям, он выносит решение об его утверждении, и реструктуризация вступает в силу. С этого момента должник обязан строго соблюдать график выплат, а кредиторы получают согласованные доли от погашения задолженности. Успешное выполнение плана позволяет избежать ликвидации имущества и завершить процесс банкротства с минимальными потерями для всех сторон.

Исполнение плана реструктуризации

Исполнение плана реструктуризации — ключевой этап в процессе банкротства физического лица. После того как арбитражный суд утвердил план, все участники процесса переходят к его реализации.

Первым делом назначенный арбитражный управляющий информирует должника и кредиторов о сроках и порядке выполнения обязательств, указанных в плане. Затем начинается последовательный процесс погашения долгов в соответствии с установленными приоритетами. Должник обязан регулярно перечислять согласованные суммы, а управляющий контролирует поступления и распределяет их между кредиторами.

Для успешного выполнения плана необходимо:

Точно соблюдать график платежей, указанный в документе;
Предоставлять управляющему полные и достоверные финансовые отчёты;
Своевременно реагировать на запросы кредиторов и суда;
При необходимости вносить корректировки, согласованные всеми сторонами.

Контроль за исполнением возлагается на арбитражного управляющего, который ежемесячно проверяет поступление средств и их распределение. Если должник нарушает условия плана, суд может принять решение о переходе к принудительной реализации имущества.

По завершении всех выплат управляющий подает в суд отчет о полном исполнении плана. Суд, проверив документ, снимает ограничения, наложенные в рамках процедуры банкротства, и признаёт окончательное восстановление финансовой стабильности должника. Таким образом, корректное выполнение реструктуризации позволяет закрыть банкротный процесс без дальнейших санкций.

Реализация имущества гражданина

Формирование конкурсной массы

Формирование конкурсной массы – один из центральных этапов банкротства физического лица. На этом этапе арбитражный суд, пристав и конкурсный управляющий совместно фиксируют все объекты, которые могут быть использованы для удовлетворения требований кредиторов.

Сначала конкурсный управляющий получает от должника полную информацию о его имуществе: недвижимость, транспортные средства, банковские вклады, ценные бумаги, предметы роскоши и иные активы. Должник обязан предоставить достоверные сведения, иначе ему грозит уголовная ответственность за сокрытие имущества.

Далее проводится инвентаризация. Управляющий составляет перечень всех найденных объектов, фиксирует их состояние и место нахождения. Для каждого предмета определяется рыночная стоимость – это может быть оценка независимого эксперта, справочная цена из открытых источников или результаты аукциона.

После инвентаризации формируется реестр конкурсной массы. В реестр включаются:

недвижимое имущество (квартиры, дома, земельные участки);
движимое имущество (автомобили, техника, мебель);
финансовые активы (депозиты, акции, облигации);
права требования (взыскание долгов, алименты);
иные ценные вещи (ювелирные изделия, коллекции).

Все эти активы переходят в собственность конкурсной массы и становятся предметом последующей реализации. На этом этапе должник теряет право свободного распоряжения имуществом: любые сделки с включёнными объектами требуют согласования с конкурсным управляющим и судебного разрешения.

Завершающий шаг – оценка полученной массы и распределение выручки между кредиторами. Управляющий проводит аукцион или иной способ реализации, а собранные средства распределяются согласно очередности требований, установленной законом. При этом часть средств может быть направлена на покрытие расходов процедуры банкротства.

Таким образом, формирование конкурсной массы представляет собой систематический процесс сбора, оценки и закрепления всех активов должника, без которого невозможна справедливая компенсация кредиторов. Каждый шаг строго регламентирован законодательством, а контроль со стороны суда гарантирует прозрачность и законность процедуры.

Оценка и продажа активов

Оценка и продажа активов – один из центральных этапов банкротства физического лица. На этом этапе судебный пристав совместно с оценщиком определяет реальную рыночную стоимость имущества должника: недвижимости, автомобилей, дорогостоящей техники, ценных бумаг и прочих предметов, которые могут покрыть часть долгов. Оценка проводится на основании актуальных рыночных данных, сравнительного анализа и независимых экспертиз, что гарантирует объективность результата.

После получения оценок начинается процесс реализации имущества. Прежде всего, формируется список активов, подлежащих продаже, и устанавливаются сроки их реализации. Принципиально важно, чтобы продажа проходила открыто и прозрачно: публичные торги, аукционы или продажа через специализированные площадки. При этом каждый объект предлагается по цене, не ниже оценочной, чтобы избежать убытков для кредиторов.

Основные шаги реализации активов выглядят так:

Подготовка документов – составление актов инвентаризации, заключений оценщиков и уведомлений кредиторов;
Выбор формы реализации – аукцион, публичный торг или продажа по договору;
Объявление о продаже – публикация информации в официальных источниках и СМИ, что обеспечивает широкий круг потенциальных покупателей;
Проведение торгов – открытый процесс, где каждый участник имеет равные возможности сделать ставку;
Заключение договоров – оформление продажи, получение оплаты и передача прав собственности;
Распределение выручки – средства поступают в фонд банкротного процесса и распределяются между кредиторами в порядке, установленном законом.

Продажа активов завершается тем, что полученные средства поступают на специальный счет, где они учитываются как часть общего имущества, используемого для удовлетворения требований кредиторов. Если после реализации всех активов остаются излишки, они возвращаются должнику; при недостатке средств – оставшиеся долги могут быть списаны в соответствии с решением суда.

Таким образом, тщательная оценка и организованная продажа имущества позволяют максимально эффективно использовать имеющиеся ресурсы, уменьшить финансовую нагрузку на должника и обеспечить справедливое удовлетворение требований кредиторов. Это гарантирует, что процедура банкротства проходит в рамках закона и с соблюдением интересов всех сторон.

Расчеты с кредиторами

При объявлении банкротства физическое лицо обязано установить порядок расчётов с кредиторами. Сначала в арбитражный суд подаётся заявление, после чего суд назначает арбитражного управляющего. Управляющий собирает сведения о всех задолженностях, проверяет документы и формирует реестр требований кредиторов.

Затем проводится проверка каждой заявки: подтверждаются суммы, порядок и срок возникновения долга, наличие обеспечения. Кредиторы, чьи требования признаны обоснованными, включаются в список, а спорные позиции могут быть отклонены или отправлены на дополнительное разбирательство.

После формирования реестра кредиторы получают уведомление о предстоящем собрании. На собрании они обсуждают возможные варианты удовлетворения требований:

полное погашение долга в установленный срок;
частичное погашение с последующим списанием остатка;
реструктуризацию долга, предусматривающую рассрочку платежей;
согласование мирового соглашения, при котором часть задолженности прощается в обмен на выполнение определённых условий.

Арбитражный управляющий подготавливает план расчётов, который утверждается судом. План учитывает финансовые возможности должника и приоритетность требований: обязательные платежи (налоги, алименты) удовлетворяются в первую очередь, остальные требования распределяются пропорционально.

После утверждения плана должник исполняет его в установленный срок. Выплаты производятся через управляющего, который распределяет полученные средства между кредиторами согласно утверждённому порядку. По завершении всех выплат суд выносит решение о прекращении процедуры банкротства и освобождении должника от оставшейся части долгов.

Таким образом, расчёты с кредиторами в рамках личного банкротства представляют собой чётко регламентированный процесс: от сбора и проверки требований до их удовлетворения по согласованному плану, что гарантирует справедливое распределение ресурсов и завершение финансового кризиса должника.

Роль финансового управляющего

Права и обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий, назначенный в ходе процедуры банкротства физического лица, обладает полным набором прав, позволяющих эффективно контролировать процесс реструктуризации или ликвидации имущества должника. Он имеет право требовать от должника предоставления полной и достоверной финансовой информации, включая сведения о всех активах, обязательствах, доходах и расходах. Управляющий может инициировать проверку документов, проводить инвентаризацию имущества, а также привлекать экспертов для оценки стоимости активов. Его полномочия включают подачу заявлений в арбитражный суд, представление интересов кредиторов и обеспечение выполнения требований конкурсного плана. Кроме того, он может принимать решения о реализации имущества, распределении вырученных средств между кредиторами и о завершении процедуры.

Обязанности финансового управляющего строго регламентированы законодательством и направлены на защиту интересов всех участников процесса. Он обязан вести точный учет всех действий, связанных с управлением имуществом, своевременно информировать суд и кредиторов о ходе работы, а также предоставлять регулярные отчеты о финансовом состоянии должника. Управляющий должен проводить честные и открытые торги при продаже активов, обеспечивая максимальную реализацию их стоимости. В случае возникновения споров он обязан защищать интересы кредиторов в суде, участвовать в переговорах и способствовать достижению согласованного решения. Наконец, после завершения всех операций он обязан подготовить итоговый отчет, закрыть дело и обеспечить передачу оставшихся средств в соответствии с установленным порядком.

Ключевые права финансового управляющего:

Запрос полной финансовой документации у должника.
Проведение инвентаризации и оценки активов.
Инициирование судебных заявлений и представление интересов кредиторов.
Реализация имущества через публичные торги.
Распределение полученных средств согласно конкурсному плану.

Основные обязанности финансового управляющего:

Ведение точного и своевременного учета всех операций.
Регулярное информирование суда и кредиторов о ходе процедуры.
Подготовка и сдача отчетов о финансовом состоянии должника.
Обеспечение прозрачных и конкурентных продаж активов.
Защита интересов кредиторов в судебных разбирательствах.
Подготовка итогового отчета и закрытие дела после завершения всех действий.

Эффективное выполнение этих функций гарантирует, что процесс банкротства физического лица проходит в строгом соответствии с законом, а интересы всех сторон защищены на каждом этапе. Управляющий действует как независимый контролер, обеспечивая справедливое распределение активов и соблюдение правовых норм.

Взаимодействие с финансовым управляющим

Взаимодействие с финансовым управляющим — неотъемлемая часть процесса банкротства физического лица. С первых дней подготовки к делу специалист берёт на себя ответственность за организацию всех необходимых действий, обеспечивая прозрачность и соблюдение сроков.

Первый контакт обычно проходит в виде личной встречи или онлайн‑консультации, где управляющий уточняет финансовое положение должника, собирает сведения о долгах, имуществе и доходах. На основании полученных данных формируется перечень документов, которые необходимо предоставить в суд. Ключевые пункты списка включают:

заявление о банкротстве;
копии паспортов и ИНН;
сведения о недвижимости, транспортных средствах и иных активах;
выписки из банковских счетов за последние полгода;
договоры и кредитные соглашения с указанием сумм и сроков погашения.

После получения полного пакета документов финансовый управляющий готовит и подаёт исковое заявление в арбитражный суд. На этом этапе он контролирует правильность оформления, следит за соблюдением процессуальных требований и своевременно реагирует на запросы суда.

Когда суд принимает решение о начале процедуры, управляющий открывает реестр требований кредиторов и начинает их проверку. Он связывается с каждым кредитором, уточняет суммы, условия и наличие подтверждающих документов. В случае спорных требований управляющий инициирует их оспаривание, представляя суду доказательства в поддержку интересов должника.

Одновременно с проверкой требований финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации или реализации имущества. Если план подразумевает продажу активов, специалист организует аукционы, обеспечивает оценку стоимости и распределение выручки между кредиторами согласно установленным правилам. При необходимости он взаимодействует с нотариусами, оценщиками и другими профессионалами, гарантируя законность каждой операции.

Ключевой аспект общения — регулярные отчёты. Управляющий информирует должника о ходе дела, предоставляет копии судебных решений, сообщает о поступлении средств и их распределении. Все сообщения оформляются в письменной форме, что упрощает контроль и позволяет избежать недоразумений.

Завершающий этап включает подачу окончательного отчёта в суд, где указывается, как были использованы полученные средства и выполнены ли обязательства перед кредиторами. После утверждения отчёта судом процедура считается завершённой, и финансовый управляющий закрывает дело.

Таким образом, финансовый управляющий сопровождает должника от сбора первичной информации до окончательного закрытия банкротства, обеспечивая соблюдение правовых норм, эффективную коммуникацию с кредиторами и своевременное выполнение всех процессуальных действий.

Завершение и итоги

Принятие судом решения о списании долгов

Суд принимает окончательное решение о списании долгов только после того, как все предшествующие этапы банкротства выполнены в полном объёме. На этом этапе суд проверяет корректность представленных документов, удостоверяется, что кредиторы получили свои требования и что они были должным образом рассмотрены арбитражным управляющим. Если все процедуры соблюдены, суд издаёт решение о списании долгов, которое имеет силу юридически обязательного акта.

В решении указываются:

перечень долгов, подлежащих списанию;
дата вступления решения в силу;
порядок освобождения от обязательств (например, снятие ареста с имущества).

После вынесения решения кредиторы обязаны прекратить любые попытки взыскания, а должник получает возможность начать финансовую жизнь заново. В течение 30 дней с момента публикации решения возможна подача апелляций, однако если апелляций нет, решение считается окончательным и подлежит исполнению.

Таким образом, принятие судом решения о списании долгов завершает процесс банкротства, освобождая физическое лицо от всех указанных в решении обязательств.

Последствия для гражданина

Банкротство физического лица меняет финансовое положение гражданина радикально и незамедлительно. После признания банкротом он теряет контроль над значительной частью своих активов: недвижимость, автомобиль, ценные бумаги могут быть реализованы для погашения долгов. Это приводит к существенному сокращению личного капитала и ограничивает возможность получения новых кредитов в ближайшее время.

Одним из самых ощутимых последствий является запись в кредитной истории. После завершения процедуры в реестре сохраняется отметка о банкротстве, которая сохраняет свою силу до пяти лет. Банки и микрофинансовые организации почти наверняка откажут в выдаче займов, а если займ будет одобрен, процентные ставки будут значительно выше рыночных.

Налоговые обязательства также могут измениться. Долги перед налоговыми органами могут быть реструктурированы или списаны в рамках процедуры, однако любые новые налоговые начисления остаются в полном объёме и подлежат уплате. Необходимо внимательно следить за сроками подачи деклараций, иначе риск новых штрафов возрастёт.

Гражданин сталкивается с ограничениями в предпринимательской деятельности. На период банкротства и в течение трех лет после его завершения запрещено открывать и вести бизнес без получения специального разрешения суда. Это ограничивает любые попытки самостоятельного заработка, требующего регистрации предприятия.

Не менее важным является психологический аспект. Потеря имущества, ограниченный доступ к кредитным ресурсам и общественное стигматизирование могут вызвать стресс и чувство неуверенности. При этом правовая защита гарантирует, что все действия проводятся в строгом соответствии с законом, что снижает риск произвольных требований со стороны кредиторов.

Кратко о последствиях:

Реализация имущества для погашения долгов;
Запись о банкротстве в кредитной истории (до 5 лет);
Повышенные процентные ставки и отказ в новых кредитах;
Возможные налоговые корректировки и штрафы;
Запрет на предпринимательскую деятельность (до 3 лет);
Психологический дискомфорт и социальная стигма.

Понимание этих последствий позволяет гражданину заранее оценить риски, подготовиться к финансовой реструктуризации и минимизировать негативные эффекты процедуры. Уверенное планирование и своевременное обращение к квалифицированным юристам помогут пройти процесс с минимальными потерями.